东莞银行股份有限公司合肥分行以案说险：互联网贷款乱象：“低息贷款”背后 隐藏的却是“天价套路”

互联网贷款以其门槛低、资金到账快等优势成为部分消费者解决资金周转困难的首选。然而，部分非法互联网贷款平台规避法律风险，为消费者设置各种“套路”，将便捷的融资渠道异化为不断侵吞财产的陷阱。

一、案情简介

2025年初，黄先生因资金周转困难急需借款，被“额度高、利息低、放款秒到账”的广告吸引，随即点击链接下载了某贷款APP，并在线上签订5万元的“借条”，随后借款方脱离贷款平台，通过微信向黄先生发放借款，实际到账仅3.5万元，短短7天就要支付1.5万元利息，黄先生才意识到遭遇了“高利贷”“砍头息”。更让黄先生不安的是，在贷款逾期后，该贷款平台巧立名目收取了出证费、逾期费等各种费用，并向黄先生进行暴力催收。

二、案例分析

1.虚假广告宣传。非法网贷平台常打着“低利息”“无门槛”“纯信用”等幌子，刻意隐瞒贷款的真实年化利率，掩盖实际年化利率极高的事实，属于典型的虚假宣传。

2.违规操作收取各种费用。非法网贷平台巧立名目，收取各种费用，比如：“服务费”“展期费”“会员费”等等。利用贷款合同借款金额与实际到账金额的差额，收取巨额“砍头息”，不断增加消费者的综合融资成本。

3.暴力催收。面对非法网贷平台收取的巨额融资成本，消费者常常会不堪重负，无力还款导致贷款逾期，此时，平台会对消费者亲属、朋友、同学、单位关键岗位、领导等，采用电话骚扰、信息轰炸、恐吓等手段，目的是对消费者本人造成精神压迫，逼迫其还款，此举严重扰乱了金融市场秩序和社会稳定。

三、风险提示

1.办理贷款选择正规金融机构。可通过国家金融监督管理总局官网查询金融机构持牌情况。切勿轻信“低息”“不需征信”等贷款广告宣传，在放款前先收取费用的贷款一定要保持警惕。

2.贷款合同需明确年化贷款利率。根据监管要求，贷款产品必须明示年化贷款利率。不要被“日息、月息低”的数字游戏所迷惑，如发现合同记载模糊不清，应立即终止交易。

3.保护个人信息。对强制获取手机通讯录、短信记录、相册等非必要权限的APP，应立即卸载终止交易。一旦遭遇暴力催收或个人信息泄露，应保留证据，第一时间向公安机关报案，有效维护自身权益。

来源：东莞银行股份有限公司合肥分行