泰康人寿安徽分公司（以案说险）:高档收益无法兑现，提前退保成“亏本买卖”

【案例介绍】

李女士前年在某保险公司的产品说明会上，听销售人员介绍一款附加万能账户的年金保险，每年缴纳保费5万元，交5年，并展示了利益演示表，其中包含按高档利率5%复利计算，到第10年账户价值可达38万元，比本金多出13万。李女士觉得比银行定期存款划算，当场签了合同。

今年李女士因急用钱，想退保取回资金，咨询客服得知保单第三年退保的现金价值只有11万元，而她已累计缴纳保费15万元，意味着直接亏损4万元。同时客服告知这款保险的保底利率为2%，过去两年的实际结算利率分别为3.2%和2.8%，未曾达到过高档演示利率5%。

李女士找出当年的保险宣传单，发现最下方有一行小字：“演示利率基于假设，不代表未来实际收益”。但当时销售员并未明确提示这个内容。

【案例分析】

李女士的情况反映了两个典型问题：一是混淆了演示收益与保证收益，被高档演示误导；二是未关注保单现金价值，低估了早期退保的较大损失。

【案例提示】

购买理财型保险，要先问清楚：保证利率是多少？现金价值表在哪一页？

天上不会掉馅饼，高收益背后必有高风险或长周期。看不懂的条款不要签，算不清的收益不要信。