谨防沦为诈骗洗钱工具，黄山市发布贵金属洗钱风险提示

以黄金为代表的贵金属和宝石因其高价值和匿名性，易被洗钱等犯罪活动利用，受到广泛关注。为警示相关风险，黄山市反诈中心、中国人民银行黄山市分行联合发布洗钱风险提示，提醒经营机构、广大市民提高反洗钱意识，谨防沦为诈骗洗钱工具。

典型案例警示，远程指令买金成主要套路

案例一：客户受线上远程操控购金，门店报警拦截

陈某强在市内某金店选购黄金时，全程频繁使用聊天软件拍照发送黄金款式、价格单据，持续接收陌生人线上指令，最终微信支付购入20克黄金。门店员工敏锐地察觉到客户行为异常，第一时间上报公安机关请求拦截，并报送人民银行。经核查，该客户为电信诈骗受害人，不法分子意图通过实物黄金隔断资金流转路径，洗白诈骗赃款，因门店及时识别、妥善处置，成功避免涉案资金完成洗白流转。

案例二：依托警金联动预警，阻断大额黄金交易

7月3日晚间，黄山市反诈中心依托警银联动机制推送涉诈风险预警，提示辖区群众遭诱导计划线下购金交付不法分子。市内某金店立刻开展店内客流排查，核实客户李某梅当日通过微信支付购入50克投资金条，交易时间、黄金克重与预警线索完全匹配。门店当即申请公安介入处置并向人行报送可疑交易报告，成功避免大额财产损失。

五类高危交易特征，门店、市民需高度警惕

结合本地案发规律，黄山市反诈中心、中国人民银行黄山市分行梳理出贵金属涉诈、洗钱交易五大可疑行为，从业者接待顾客线下购金时，出现任意一种情形均需提高警惕：

1.购金时持续收发社交软件消息，反复拍摄黄金、价单发往他人，全程听从线上陌生人指令，无法清晰说明自身购金用途；

2.进店直接大额选购投资金条，交易金额偏高，个人信息与公安反诈预警线索相匹配；

3.不询问金价、不挑选首饰款式，只关注可提取黄金克重，催促快速付款提货，回避资金来源、购金用途问询；

4.多人结伴进店、由第三方代为支付货款，老人、未成年人无合理消费需求却一次性大额购金；

5.短期内多次到店拆分小额购金，刻意拆分交易金额，规避门店身份核验与大额交易登记。

从业机构压实防控职责，知情不报将承担法律责任

全市贵金属与宝石从业机构必须落实全流程反洗钱防控要求，明晰合规操作规范：

一是规范客户问询与身份信息留存。针对大额购金客户主动核实资金来源、购买用途并做好沟通记录；对大额交易、行为可疑客户完整登记姓名、联系方式，留存身份证件影像资料备查。

二是规范可疑线索上报处置流程。收到公安涉诈预警须立刻核对客户信息，匹配线索第一时间报警；发现可疑行为、可疑交易，同步向属地派出所、反诈中心报备，并向人民银行报送可疑交易报告。

三是常态化开展全员警示教育。门店利用例会普及洗钱典型案例、可疑行为识别要点，建立“员工上报、店长统筹对接公安、人行”快速处置机制，提升一线员工风险敏感度。 同时明确法律红线：门店及从业人员若明知客户受诈骗分子指使购金转移赃款，仍不劝阻、不上报，放任涉诈交易完成，经营主体与相关责任人需承担对应行政、刑事责任，行业商户切勿抱有侥幸心理。

提醒广大市民守住底线，切勿充当洗钱“工具人”

黄山市反诈中心、中国人民银行黄山市分行提醒全体市民，不存在“低投入高回报”“代购赚佣金”“高额跑腿费”等轻松赚钱途径，务必守住四条底线远离犯罪陷阱：

不按照陌生网友、线上陌生人指令大额购买、分批转运黄金；不出租、出借、出售本人身份证、银行卡、微信支付宝账号及收款码；不协助他人拆分金额跨门店批量购金；不私下低价收购来源不明的黄金、珠宝首饰。

市民、黄金珠宝门店如发现可疑大额购金、异常资金流转、疑似洗钱违法线索，第一时间向属地公安机关或中国人民银行黄山市分行举报。警银双方将持续深化联动预警劝阻机制，规范全市贵金属和宝石行业经营秩序，双向守护商户合规经营、群众财产安全。

来源：中国人民银行黄山市分行