乡村振兴，产业为先，科创为核。当前芜湖市不少涉农科创企业掌握核心技术、市场前景良好，但受轻资产运营、无不动产抵押、产品季节波动大、回款节奏慢、融资需求“短频快”等因素制约，长期卡在传统信贷门槛之外。为精准破解涉农科创企业融资痛点，在中国人民银行芜湖市分行的指导下，辖内浦发银行芜湖分行依托资金流信用信息平台创新数字化授信模式，落地乡村产业振兴“共同发展计划”专项服务，以数据信用替代实物抵押，成功为本土农机制造科创企业投放纯信用贷款，为芜湖农机产业注入金融动能。
芜湖某省级产业集聚基地的某农机公司，是当地涉农高新技术、专精特新骨干企业，主营智能农机装备研发生产，产品实现内外销双向布局，产业链带动作用突出。企业依托园区租赁厂房开展生产经营，无自有不动产抵押物，叠加农机行业季节性特征显著、内外贸账期跨度大、现金流波动明显，传统财报评审中重抵押的信贷模式难以客观反映企业真实经营实力，企业扩产增容、订单生产“短频快”的资金需求难以得到有效满足。
针对企业以上融资痛点，浦发银行创新授信评审逻辑，依托资金流信用信息平台归集企业流水、供销合同、外贸结汇、纳税记录、周期性回款等全链条真实经营数据，以持续、可核验的动态现金流数据构建企业立体信用画像，彻底打破“无资产、难授信”的传统壁垒。
相较于传统人工尽调和静态财报评审，资金流信用信息平台提供的数字化征信能够精准适配农机行业周期特性，科学区分行业淡旺季经营差异，有效规避淡季数据低估企业偿债能力的问题。同时，通过全量交易数据核验上下游合作资质，排查订单及应收账款风险，在严守风控底线的同时，省去抵押评估、登记等线下烦琐流程，大幅提升贷款审批效率，精准匹配企业紧急备货、订单排产的时效需求。
依托大数据精准画像与乡村振兴专项政策精准衔接，浦发银行顺利为该农机企业审批发放870万元纯信用贷款，资金全部用于原材料采购和订单生产，有效纾解企业流动资金压力，助力企业稳生产、拓市场、强创新。
此次融资落地，是芜湖金融系统以数字化改革赋能乡村振兴的生动实践，有效破解了银企信息不对称、涉农企业授信难、专项政策落地不精准等结构性难题，推动惠农金融资源从传统小微涉农主体，精准延伸至农机高端制造、智慧农业出口等产业链上游科创龙头，让金融“活水”精准浇灌涉农科创产业。
该服务模式合规性强、可复制度高，形成了“行业特性+现金流数据+专项政策”的一体化评审体系，可批量推广应用于农机装备、智慧农业、农产品精深加工等县域特色涉农产业链，有效修正周期型涉农企业传统评审偏差，持续拓宽轻资产科创企业融资渠道。
下一步，芜湖金融系统将持续深挖数据信用价值，持续优化涉农科创金融服务模式，精准培育农业新质生产力，全力支持本土涉农产业链转型升级，以高质量数字化金融服务护航乡村全面振兴与农业科技高质量发展。（陈芸 刘强）
来源：浦发银行芜湖分行
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