一、基本案情
8月某日中午，客户王某来到我行网点柜面，申请办理取现业务。网点工作人员在办理业务过程中，发现该账户为外地开立，账户流水存在和多名陌生个人频繁资金往来的情况，交易行为较为异常。
工作人员随即联系账户开户行进一步核实相关情况，了解到该账户线上已受到业务管控，柜面办理取现业务需要完成交易背景核实。工作人员向客户告知账户交易存在异常，需要核实资金来源后方可继续办理业务。
客户现场出示了游戏平台买卖虚拟货币的相关记录，以此说明自己的资金来源。网点工作人员告知客户相关材料需要进一步审核，当场无法办理取现业务，耐心做好客户安抚，约定后续再到网点开展核实处理。网点持续与客户保持沟通，跟进账户动态。一周后，该账户被有权机关依法冻结，成功阻断了风险业务。
二、套路解析
不少群众以为买卖虚拟货币只是普通的线上游戏交易，殊不知其中暗藏多重风险。
一是交易不受法律保护。虚拟货币并非法定货币，我国明确禁止虚拟货币代币发行融资以及交易炒作，个人参与虚拟货币交易，本身就不受法律保护。
二是极易卷入涉赌涉诈链条。虚拟货币交易常常与网络赌博、电信网络诈骗深度勾连。在交易过程中，你的账户很容易接收涉案资金，沦为不法分子转移赃款的工具，账户会被限制业务、冻结，个人还可能承担法律责任。
三是平台风险高。各类虚拟货币、游戏币交易平台鱼龙混杂，平台本身可能就是诈骗平台，存在卷款跑路、后台操控交易的情况，参与者极易本金受损，发生损失也没有正规维权渠道。
四是资金流向隐蔽。虚拟货币跨地域交易十分普遍，资金在大量陌生个人账户之间流转，很难甄别交易对手真实身份，稍有不慎，个人银行卡就会被动卷入风险交易。
三、温馨提示
1. 虚拟货币不是法定货币，参与虚拟货币交易炒作，存在极大的财产和法律风险，请广大市民自觉远离虚拟货币交易、炒作活动，不要参与游戏代币、虚拟币的私下买卖。
2. 切勿出租、出借、出售自己的银行卡账户，不要帮陌生他人代收、过渡资金，避免沦为不法分子转移资金的工具。
3. 当银行工作人员向您核实账户交易背景，请积极配合开展尽职调查，如实说明资金用途。
4. 如果发现账户出现异常交易、被限制使用等情况，请第一时间联系开户银行咨询处理，如遭遇诈骗，及时向公安机关报案，守护好个人的财产安全。（广发银行合肥分行营业部供稿）
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