鑫乾财富 规范互联网金融必须双管齐下

互联网金融作为新兴的金融创新模式，它降低了金融市场的门槛，方便了人们生活的同时，却也造成了监管空白，缺乏有效的互联网金融监管体制。长期以来，国家在互联网金融的规范方面，仍然采用的传统的管理思路，过于以来监管，而对行业自律和自身建设的作用估计不足，导致整个互联网金融市场“不管还好，一管就乱”。

当前，我国互联网金融存在的问题，主要集中于以下三个方面：首先，在监管法律制度方面，整个互联网金融市场缺乏完整的市场监管法律体系。最近国务院各部门联合出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，但其在法律效力上也只是一个部门规章类的法律文件，而且仅仅规定了各部门的监管权限划分，只是笼统和原则性的规定，对于互联网金融市场准入和退出机制的等等都无具体规定。

其次，分业监管、混业经营，导致监管难协调。我国金融业实行的是分业监管模式，但随着经济发展，混业经营的趋势日益显现，尤其在互联网金融领域更是明显。传统银行业、保险业、证券业分业监管的模式已经跟不上金融创新的节奏，无法适应和调整新型的金融模式。在互联网金融模式下，分业监管、混业经营的矛盾突出，各监管部门容易出现机构权限重叠，职能冲突，更容易导致监管混乱，权责不明。

最后，互联网金融业务监管标准缺失，难以统一。目前，虽然我国“一行三会”都已设立了金融消费保护机构，但对金融机构进行消费权益保护监督管理的实施细则尚未出台，对互联网金融服务的管理更没有统一的标准。

由此可见，我国互联网金融的规范运行，仅仅依赖于政府的监管显然是不现实的，还必须依赖于行业自身的建设和自律。具体而言，应该选择一批优秀的、有责任的互联网金融企业作为典范，比如蚂蚁金服、鑫乾财富、人人贷等，树立行业标杆，由这些内部制度相对健全、运行相对规范、标准相对较高的企业引领整个行业的发展，敦促整个行业发展水平的提升，由此来形成对国家和政府互联网监管的有效补充。

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